1. Peidiwch â chymryd gair
Pan fyddwch chi'n benthyca gan fanc, mae'n bwysig gwirio popeth y mae gweithwyr y banc yn ei ddweud wrthych. Er enghraifft, addewid benthyciad ar 13% y flwyddyn, ac yn ddiweddarach mae'n ymddangos bod y gyfradd llog effeithiol, hynny yw, y gyfradd sy'n cymryd i ystyriaeth ac yn cyfyngu'r holl gostau y mae'r banc yn eu cymryd am ddefnyddio'r benthyciad, 25%, neu hyd yn oed mwy. Mae'r gyfradd effeithiol yn cynnwys amrywiaeth o gomisiynau y mae'r taliadau banc mewn cysylltiad ag ystyried ceisiadau, agor cyfrif, cynnal cyfrif, gwasanaethau yswiriant, trosglwyddo arian i gyfrif. Ac i gyd i gyd, ni allwch lai hyd yn oed, ac yna bydd yn tywallt i mewn i filoedd o rwbllau. Yn aml y ffigurau hyn, gall benthycwyr weld dim ond wrth arwyddo'r contract. Dyna pam ei bod mor bwysig gofyn i gyhoeddi swm y gyfradd llog terfynol ymlaen llaw a llunio amserlen dalu ymlaen llaw - mae'n rhaid i'r banc ei wneud.
2. Sicrhau'r risgiau mwyaf posibl
Pan fyddwch chi'n cymryd benthyciad mawr, fel morgais neu arian syml a sicrheir gan ystad go iawn, fel arfer mae'n ofynnol i'r banc fod yr yswiriant hwn yn cael ei yswirio. Mae angen i chi ddod o hyd i gwmni yswiriant sy'n yswirio'r nifer fwyaf o risgiau gydag eithriadau lleiaf posibl. O reidrwydd mae'r contract yswiriant yn nodi pa achosion nad ydynt yn yswiriant. Darllenwch y paragraff hwn yn ofalus iawn. Gallwch hefyd feddwl am yswiriant rhag ofn gostyngiad yn y gwaith, anabledd oherwydd salwch neu ddamwain.
3. A rhedeg mechnïaeth
Pe ofynnwyd i chi fod yn warantwr am fenthyciad, ac rydych chi'n anghyfforddus yn gwrthod, darllenwch yn ofalus. Mae'r gwarantwr yn berson sy'n ymgymryd â rhwymedigaethau ar gredyd rhywun arall. Hynny yw, os nad yw'r benthyciwr mewn sefyllfa i gyflawni rhwymedigaethau o dan y benthyciad, maent yn llwyr ostwng ar ysgwyddau'r gwarantwr. Dyma'r gyfraith - celf. 361 o'r Cod Sifil. Sut ydych chi'n darganfod y pris am "wrthod anghyfforddus"?
Yn wir, mae gan y gwarantwr gyfle i ddychwelyd ei arian yn ddiweddarach. Ond, fel y mae ymarfer yn dangos, mae'n anodd iawn. Yn yr achos hwn, bydd baich dyledion a ddychwelir yn dod ar eich cyfer, a chollir iechyd i chi. Yn ddamcaniaethol, pan fydd y gwarantwr yn talu'r benthyciad, gall ffeilio achos cyfreithiol yn erbyn y benthyciwr diegwyddor "wrth geisio" a galw iawndal ganddo am yr holl golledion a ddioddefodd oherwydd ef. Ar yr un pryd â'r hawliad, gallwch ffeilio deiseb gyda'r llys i arestio asedau ac eiddo'r benthyciwr.
BTW! Os bydd y gwarantwr ei hun yn mynd i fenthyciad o'r banc, yna bydd yn rhaid i holiadur y benthyciwr nodi ei fod yn sicrwydd. Ac fe fydd hyn yn arwain at y ffaith, wrth ystyried cais, y bydd y banc yn lleihau incwm y person yn ôl y swm o daliadau misol ar gyfer y benthyciad, y cafodd ei dalebu ar ei gyfer.
4. Llunio dogfennau yn gymwys
Os ydych mewn dyled, cymerwch y trafferth i ffurfioli'r contract. Rheol sylfaenol "dyledion diogel" yw argaeledd ffurf ysgrifenedig briodol. Hynny yw, mae'n rhaid i chi ddelio â llunio cytundebau benthyciadau a derbynebau. Cofiwch fod angen i chi dynnu'r ddwy ddogfen. Mae'r derbynneb yn cadarnhau dim ond y ffaith y trosglwyddwyd arian, a'r cytundeb - cydsyniad y partïon i drosglwyddo arian mewn dyled, yn ogystal â thelerau'r trosglwyddiad. Er enghraifft, mae'r contract yn pennu diddordeb, y gyfradd gyfnewid ar y diwrnod dychwelyd, os ydych chi'n benthyg arian cyfred tramor, a naws eraill. Hefyd, dyma ddata pasbort y dyledwr a'r benthyciwr.
Bydd yn rhaid i'r cytundeb benthyciad gael ei gyhoeddi ymlaen llaw, a rhaid i'r derbynneb, ar y groes, gael ei ysgrifennu ar adeg trosglwyddo arian. Dylai gynnwys gwybodaeth am bwy sy'n rhoi benthyciad i bwy, gyda pha derm, pa swm a phryd y disgwylir i ad-dalu dyled. Gellir dosbarthu'r ddwy ddogfen yn rhad ac am ddim, a gall y credydwr eu gwneud yn annibynnol. Fodd bynnag, er mwyn gwahardd camgymeriadau a miscalculations, mae'n ddymunol cyrchio at gymorth cyfreithiwr. Nid yw'n orfodol hefyd ardystio dogfennau gan notari, ond dylech wybod bod papurau notarized ar gyfer llys yn ddadl fwy pwysach na rhai nas cadarnhawyd.
Os ydych chi'n benthyca, er enghraifft, gan berson preifat, yna byddwch hefyd yn llunio dogfennau yn ôl y cynllun uchod. Mae dogfennau a weithredir yn gywir yn warant na fydd yn ofynnol i chi ddychwelyd arian yn gynnar neu beidio â dirwyn i ben ddiddordeb ffug. Pan ddaw i fenthyciad banc, y prif beth yw nodi a oes rhywbeth braidd yn y contract y cynigir i chi lofnodi. Er enghraifft, eitem sy'n caniatáu i'r banc newid telerau'r contract yn unochrog. Os ydych chi'n darllen y contract ac na allent nodi beth sy'n union, gallwch ofyn i'r banc am atgoffa i'r benthyciwr. Roedd y banc canolog yn gorfodi'r holl fanciau i gynnal cofnodau o'r fath, lle caiff ei beintio ar y pwyntiau, y dylid tynnu sylw atynt yn y contract.
5. Cymerwch gymaint ag y gallwch chi ei roi
Ac i ddeall a allwch chi roi'r benthyciad hwn, bydd angen i chi gyfrifo beth fydd y swm terfynol. Peidiwch ag anghofio gofyn i'r swyddog banc argraffu cynllun o daliadau ar y benthyciad. Mae'n adlewyrchu swm y taliadau misol, y dyddiadau yr ydych am dalu ffi, a'r cyfanswm. Gofynnwch i chi gyfrifo beth fydd y gordaliad ar y benthyciad, a meddwl a ydych chi ei angen. Gall ddigwydd y gallwch chi fforddio benthyciad am gyfnod byrrach, neu byddwch chi'n gallu gwneud ad-daliadau cynnar (yn yr achos hwn, bydd y gordaliad yn llai). Mae rhai banciau yn codi llog ychwanegol am ad-daliad cynnar, mewn eraill - dim byd.
6. Peidiwch â phrynu credyd rhad
Y benthyciadau mwyaf amhroffidiol ar gyfer benthyciwr yw'r rhai sy'n haws i'w cael. Os ydych chi'n addo rhoi benthyciad am hanner awr, a hyd yn oed heb warantwyr, gydag un neu ddwy ddogfen wrth law, yna bydd y gyfradd llog ar y benthyciad yn uchel iawn. Zamanuha arall - cyfraniad cychwynnol o 0%. Fe'i canfyddir yn aml mewn siopau electroneg a dillad awyr agored drud. Mae'n ymddangos i chi ei bod yn broffidiol iawn, ond mewn gwirionedd mae'r gyfradd llog effeithiol ar fenthyciadau o'r fath yn yr ystod o 30-50% y flwyddyn. Mewn banc, gellir cymryd benthyciad ar gyfer y swm hwn ar ddiddordeb llawer is. Mae'n amhroffidiol iawn i gael benthyciadau am nwyddau a gwasanaethau nad ydynt yn codi yn y pris: ar gyfer gwyliau, ar gyfer rhai prynu tai, ar gyfer prynu ceir ... Mae'r un peth yn wir am wariant ar gardiau credyd os na allwch chi gau'r ddyled yn ystod y cyfnod gras (fel arfer mae'n 30-60 diwrnod). Fodd bynnag, gyda chyfrifiad denau ar gardiau credyd, gallwch chi ennill hyd yn oed.
7. Rhagweld gwrthdaro
Unwaith mewn sefyllfa bywyd anodd a pheidio â gallu talu mwy ar y benthyciad, peidiwch â chuddio. Sicrhewch roi gwybod i'r benthyciwr yn ysgrifenedig am yr amgylchiadau a gofyn am daliad gohiriedig. Mae hyn yn bwysig rhag ofn nad yw'r credydwr yn cwrdd â chi, ond yn mynd yn syth i'r llys. Bydd y barnwr yn gweld eich bod yn onest ac yn ceisio datrys y broblem, ac yn fwyaf tebygol y bydd yn sefyll wrth eich ochr chi. Yna gallwch geisio trwy randaliadau'r llys neu ohirio taliad dyled. Os yw'n gwestiwn o ddyled o dan y morgais, mae'n bosib ysgrifennu'r datganiad ar ailstrwythuro dyledion. Mae banciau'n ymdrin â materion o'r fath yn unigol, ond nid yw'r ymgais yn artaith. Os dylai'r dyledwr geisio sefydlu amserlen o dalu'r ddyled yn y rhannau am ad-dalu dyledion ar gyfer tai a gwasanaethau cymunedol neu ddamweiniau ceir. Ar yr un pryd, byddai'n dda dangos nad ydych yn ceisio osgoi talu dyledion fel hyn - ar gyfer hyn gallwch chi ad-dalu rhan o'r ddyled ar unwaith.
8. Peidiwch â risgio'r olaf
Y mwyaf afresymol yw benthyg ar fechnïaeth yr unig dai. Yn enwedig mewn argyfwng, pan allwch chi aros allan o'r gwaith ar unrhyw adeg. Mae benthyciadau a sicrheir gan eiddo yn gyffredinol yn amhroffidiol iawn. Enghraifft elfennol yw'r pawnshop. Rydych yn rhoi clustdlysau am hanner eu gwir werth, ac rydych chi'n prynu bron ddwywaith cymaint. Weithiau, mae rhannu'r ffordd i chi yn beth yn waeth fyth na dyledion na adferwyd - mae colli iechyd yn deillio o hyn yn aml.
9. Osgoi dyledion
Os oes problemau gydag ad-dalu dyledion, gall y banc drosglwyddo'ch benthyciad i gasglwyr - casglwyr dyledion proffesiynol. Gyda banciau, mae casglwyr yn gweithio naill ai ar gyfer comisiynau (15-40% o'r ddyled a gasglwyd), neu drwy brynu pecyn o ad-daliadau gan fancwyr. Fel arfer, mae hawl banciau i drosglwyddo benthyciadau problem i drydydd parti wedi'i ragnodi yn y cytundeb benthyciad. Ond os nad oes cymal o'r fath yn y contract, yna nid oes gan y banc hawl i drosglwyddo gwybodaeth amdanoch chi i'r casglwr. Wedi'r cyfan, mae'n ofynnol i'r banc gadw gwybodaeth gyfrinachol am eu cleient, ei incwm, yn enwedig am broblemau gyda thalu benthyciad. Felly darllenwch y contract yn ofalus cyn llofnodi.
10. Gwnewch gais i'r llys
Yn aml, credydwyr "taflu" neu fenthycwyr y mae eu hawliau wedi'u torri gan y banc, nid ydynt yn bwrpasol am fynd i'r llys. Mae rhai yn argyhoeddedig na ellir cyflawni cyfiawnder yn y llys, mae eraill yn ofni peidio â chysylltu â chysylltiadau, tra bod eraill am arbed costau. Yn y cyfamser, yn y rhan fwyaf o anghydfodau dyled, y llys yw'r unig ffurf wâr ac effeithiol o ddatrys y broblem, er bod gennych chi ddogfennau ac amser wedi'u dylunio'n dda o fewn 3-5 mis.
BTW! Mae'r costau y mae'r plaintiff yn mynd i dalu am wasanaethau cynrychiolydd yn cael eu hadennill gan y parti sy'n colli.