Os ydych chi ond yn rhoi swm bach o'r neilltu bob mis, yna bydd degawdau'n pasio cyn i chi brynu cartref. Ond os ydych chi'n buddsoddi'r arbedion, bydd yn gyflymach. Prynu eich fflat eich hun - i lawer ohonom dyma bron y mater mwyaf brys. Ond mae prisiau eiddo yn y brifddinas, ac mewn dinasoedd eraill, wedi cyrraedd niferoedd awyr ac, yn ôl pob tebyg, nid ydynt yn bwriadu mynd i lawr gyda nhw. Mae llawer o bobl yn cwestiynu "sut i gronni yn ein hamser mewn fflat" hyd yn oed gyda chyflog o 30-40,000 o rublau yn ymddangos bron yn afreal. A hyd yn oed gydag incwm llai - ac nid oes dim i'w ddweud. Gwir, ar yr amod bod offerynnau traddodiadol fel cadw arian yn y cartref o dan y matres ar gyfer casglu cyfalaf. Ond os, er enghraifft, "cynnwys" arian cyfunol (cronfeydd cydfuddiannol) neu adneuon banc proffidiol, mae'r darlun yn ymddangos yn eithaf gwahanol.
Felly, rydych chi'n rheolwr canol. Rydych yn cael 42,000 rubles y mis, yn y blynyddoedd diwethaf wedi cronni swm bach, dywed 50,000 rubles. Ar risg ddigon cymedrol mewn pedair blynedd, gellir troi'r arian hwn yn swm sylweddol gyda nifer dymunol o seros. Y prif beth yw cymryd y cam cyntaf. Ymhellach, bydd yn haws.
Pwy nad yw'n cymryd risg ...
Gallwch chi anfon eich cynilion, yn ogystal â hanner eich incwm bob mis, i gronfa fuddsoddi uned gymysg. Y peth gorau yw dewis "cyfartalog", sy'n dangos incwm mwy neu lai sefydlog, ond nid yw ymhlith arweinwyr twf (mae'r olaf yn aml yn troi allan i fod y tu allan). Mae cynnyrch cyfartalog buddsoddiadau o'r fath yn ystod y blynyddoedd diwethaf oddeutu 37% y flwyddyn. Oherwydd y strategaeth hon, bydd y brifddinas ymhen pedair blynedd yn 2 filiwn o 258,000 o rublau (gweler y plât). Gyda'r arian hwn, gallwch chi feddwl eisoes am brynu eich fflat eich hun.
Yn gyffredinol, gellir cyflawni'r un canlyniad gyda buddsoddiadau yn y gronfa fynegai (yn ei enw, yn fwyaf tebygol, yn cynnwys yr ymadrodd "MICEX Index"). Fodd bynnag, mae buddsoddiadau o'r fath yn gysylltiedig â mwy o beryglon, hynny yw, bydd y tebygolrwydd y bydd yn ymddangos yn llai na'r hyn a gynlluniwyd yn tyfu. Ond gallwch gyrraedd y terfyn o 2 filiwn o rublau ymhen pum mlynedd, ac yn gohirio misol yn unig 10,000 rubles.
Morgais heb gaethiwed.
Mae profiad yn dangos ei fod yn 10,000 rubles y mis - dyma'r swm trwy ddiffodd y byddwch chi'n teimlo'r anghysuriaf lleiaf. Wrth gwrs, mewn amser byr i luosi, dim ond gyda'r strategaeth gywir y gall fod. Gyda'r hen ddull da (arian - yn y stocio), rydych chi ar y gorau yn arbed ar daliad cychwynnol morgais. Er bod buddsoddiad misol o 10,000 o rwbllau mewn menter risg isel (er enghraifft, blaendal banc gyda chyfradd llog o 12%) ddwy flynedd yn ddiweddarach, bydd y brifddinas yn gallu gwneud 260,000 o rublau. I gronni 2 filiwn o rwbel, bydd hyn yn cymryd mwy na 11 mlynedd.
Wrth brynu fflat am forgais, mae angen i chi ganolbwyntio ar gasglu'r rhandaliad cychwynnol. Os yw'n 20% o gost fflat, dywedwch, mae angen casglu 400,000 o rublau. Bydd casglu'r swm hwn gyda lefel isel o risg yn cymryd tair blynedd.
Mae tric ariannol defnyddiol arall yn bwysig i wybod a ydych chi'n penderfynu cymryd morgais. Er enghraifft, ar ôl talu llog a'r treuliau mwyaf angenrheidiol o'ch incwm, bydd swm penodol. Gellir hefyd fuddsoddi mewn cronfeydd buddsoddi ar y cyd â risg gymedrol. Gyda chynnyrch cyfartalog o 20% mewn dwy flynedd, gallwch gael swm gweddus i ad-dalu rhan o'r benthyciad yn gynnar a chyflymu'r ymadawiad gan y caethiwed banc.
Faint ydw i'n ei wario?
I grynhoi, mae'n bwysig iawn cynllunio'ch cyllid yn effeithlon, o leiaf ar lefel rheoli costau. Er enghraifft, ar ddiwedd y llynedd, gofynnodd merch ifanc sy'n gweithio mewn cwmni mawr y Gorllewin arbenigwr am gyngor. Enillodd 80,000 rubles y mis. I brynu fflat yn y maestrefi, nid oedd ganddo 1.3 miliwn o rublau. Roedd y ferch yn siŵr na fyddai hi'n gallu achub y swm hwn. Dros y tair blynedd diwethaf, llwyddodd i ohirio dim ond 200,000 o rublau. Mae'n amlwg mai gwariant yw'r mater cyfan. Ar ôl cyfrifo'r treuliau angenrheidiol (bwyd, dillad, rhentu fflat, ac ati), canfuwyd ar y cyd bod hyn i gyd yn costio tua 45,000 o rwbel y mis. Y gweddill - gwastraff digymell, y mae'n bosib ei wrthod ohono. Mae'n troi allan, os byddwch chi'n arbed y 35,000 o rwbeliau sy'n weddill bob mis, yna bydd 420,000 yn cronni am flwyddyn. Mewn dwy flynedd fe gewch 840,000 o rublau a 200,000 rubles. rwbel yr arbedion sydd eisoes yn bodoli. Bydd angen i gyfanswm i brynu fflat ar gyfer 1.3 miliwn o rublau adrodd 260,000 o rublau, nad yw mor anodd eu casglu. Mewn egwyddor, gellir eu benthyg hyd yn oed. Felly, gallwch arbed am fflat o'r fath mewn dwy flynedd ac wyth mis. Os ydych chi'n arbed arian ar gyfrif banc blaendal, gallwch gyrraedd y nod dri mis yn gynharach.
Rhifeg syml
Blwyddyn | Y swm cychwynnol, rhwbio. | Taliad misol, rhwbiwch. | Effeithiolrwydd | Canlyniad, rhwbio. |
2008 | 50,000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Os yw'r awydd i brynu fflat yn fawr, yna mae'n sicr bod angen gwneud y gorau o'r gyllideb. Beth sydd angen i chi ei wneud ar gyfer hyn?
1. Dyrannu costau fesul math (cynhyrchion, taliadau gorfodol, dillad, hyfforddiant y plentyn, ac ati) ac erthyglau.
2. Nodi'r costau hynny y gellir eu lleihau (prynu cynnyrch mewn swmp neu fynd ar wyliau yn y tymor "marw").
3. Osgoi treuliau afresymol ac anghyfiawn (er enghraifft, prynu gemwaith yn aml).
4. Penderfynu ar y swm priodol o fuddsoddiad misol, yn seiliedig ar y cydbwysedd incwm a gwariant.
Serch hynny, mae'n rhaid i un ddeall ei bod mewn gwirionedd yn anodd i arbed yn gyflym am fflat. Mae hyn yn sicr yn bosibl, ond mae'n cymryd cryn ymdrech. Ac mae angen dioddefwyr penodol hyd yn oed. Ond nid oes angen i chi fuddsoddi yr holl arian sydd gennych mewn PIFs. Mae angen ichi adael rhywfaint o arian ar y blaendal banc er mwyn gallu eu tynnu'n ôl rhag ofn y bydd costau heb eu rhagweld. Bydd yn eich helpu i deimlo'n fwy hyderus. Ond y prif gyngor: peidiwch â chadw'r holl arian o dan y matres. Gadewch iddynt weithio i chi. A'ch breuddwyd.